根据2025年上半年末的数据，江苏银行在资产规模上首次超过了长期位居榜首的北京银行，成为新的“城商行一哥”。各主要城商行因其所在地域、历史沿革和战略选择的不同，各自形成了非常鲜明和独特的竞争优势。

1、江苏银行

新晋“规模之王”，增长势头迅猛，规模与增速双领先，这反映了其极强的市场扩张能力和业务发展速度。其优势根植于江苏省这个全国经济最发达、经济体量最大的省份之一。江苏雄厚的制造业基础、活跃的民营经济和庞大的金融市场，为江苏银行提供了无与伦比的土壤。它可谓是“地表最强地级市天团”（苏州、无锡、常州、南通等）的金融主力军。战略上，积极服务地方实体经济，对公业务基础扎实，同时近年来零售转型力度也很大。

2、北京银行

底蕴深厚，独特的区位资源与综合化布局，虽然资产规模被超越，但其综合实力、品牌影响力和资源禀赋依然是顶级的。总部位于北京，使其在服务中央企业、市属国企、总部经济、首都民生服务等方面拥有天然优势。业务布局最为全面，不仅仅是传统的存贷汇，在科技金融、文化金融、绿色金融等领域形成了全国性的品牌特色。其子公司如北银理财、中加基金等使其成为全牌照的金融集团。资源网络强大，其“根基”的厚度和稳定性依然非常可观。

3、宁波银行

盈利能力与资产质量的标杆，卓越的经营管理能力和市场化机制，被业界公认为“优等生”，其净资产收益率（ROE）、资产收益率（ROA）常年位居行业首位，盈利能力强。资产质量优异，不良贷款率极低，拨备覆盖率极高，风险控制能力堪称行业典范。其优势源于高度市场化的机制和强大的执行力。五大利润中心（公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、金融市场）协同发展，商业模式难以复制。尤其是在财富管理和私人银行领域，领先其他城商行一个身位。

4、上海银行

零售转型与财富管理的先行者，深耕国际化大都市的零售和财富管理，坐拥上海这座国际金融中心，客户基础优质且多元化。其战略重心非常明确地指向了零售金融。在养老金业务、财富管理、信用卡等领域建立了显著优势。上海庞大的高净值人群和富裕老年群体为其零售业务提供了广阔市场。同时，上海丰富的机构客户、自贸区业务等也对公业务提供了特色机会，但其最独特的标签仍是零售和财富。

5、南京银行

债券特色与同业领域的王者，金融市场业务的传统强项与“债券特色银行”标签。长期以来，其在金融市场、同业业务、债券交易等领域声名显赫，被誉为“债市黄埔军校”，投资能力突出。子公司南银理财是银行理财市场的头部机构，管理规模巨大，为其贡献了可观的中间业务收入。虽然也深耕南京及江苏省内市场，但其在资金业务领域的专业能力和市场地位，是其区别于其他区域性银行的最独特优势。

6、杭州银行

科技金融的深度践行者，打造了“科创金融”与“小微金融”的生态银行。背靠浙江省和杭州市这片创新创业的热土，其战略与区域经济特色深度融合。专注于服务科技创新型企业、初创企业、小微企业，在风险定价和服务模式上形成了独特打法。其“杭银金引擎”等品牌在科创企业中有很高知名度。资产质量和盈利能力也持续优化，增速较快，是一家将自身发展与区域产业升级（数字经济、智能制造等）完美结合的典范。

7、成都银行

成渝双城经济圈的红利受益者，高度绑定地方政务，享西部发展核心红利，其最大优势是与成都市政府及本地国企的深度合作，在基建融资、政府项目、财政业务等方面占据了主导地位，对公业务基础极其稳固。近年来，成渝地区双城经济圈上升为国家战略，巨大的基础设施投资和经济发展潜力为成都银行带来了持续且优质的业务需求。其增长逻辑非常清晰，深度参与区域建设，分享区域高速发展的红利。零售业务也在快速追赶中。

8、长沙银行

湖南本土的零售之王，深耕湖南本土的零售与政务业务，在湖南省内拥有极高的网点和客户覆盖率，渠道下沉做得非常彻底，品牌知名度在本地无人能及。提出了“湖南人的主办银行”战略，在政务金融、零售业务（尤其是本地消费金融、社保医保业务）方面优势明显。其发展紧密结合湖南省的经济发展，服务本地居民和小微企业，是典型 “深耕本土、做透本土” 的成功案例。

9、重庆银行

双城记中的关键一环，抓住战略机遇，实现规模跨越，与成都银行类似，同样是成渝双城经济圈核心金融机构，受益于国家战略带来的巨大发展机遇。其独特之处在于成功把握住了机遇，在“十四五”期间实现了资产规模的快速扩张，成功突破万亿关口，迈入了新阶段。业务上同样深度参与重庆本地市政建设和经济发展，对公业务强势，并积极探索绿色金融、普惠金融等特色方向。

10、徽商银行

长三角一体化中的腹地枢纽，网点覆盖全省，辐射长三角的渠道优势，作为安徽省内最大的法人银行，其最大优势是实现了在安徽省内所有地市机构的全面覆盖，网络渠道优势明显。安徽近年来积极融入长三角一体化，产业承接和经济发展速度飞快。徽商银行作为地方金融主力军，充分享受了区域经济腾飞带来的红利。业务结构相对均衡，对公和零售并举，其战略地位是连接长三角核心区与广阔腹地的“金融枢纽”。

总而言之，这些银行的优势都与其所处的地域经济特色和自身选择的战略路径紧密相关，形成了多元化的竞争格局，而非简单的同质化竞争。

对银行的考量基本包括一级资本（反映银行抗风险能力和资本实力）资产规模（体现银行的经营规模和市场份额）、盈利能力（如净利润、资产收益率ROA和净资产收益率ROE）、资产质量（例如不良贷款率、拨备覆盖率以衡量银行的风险管理水平）等。

观察城商行的一些视角也包括梯队分化明显（头部城商行与中小城商行在资产规模、盈利能力等方面差距较大）、区域特色鲜明（其发展也与所在地的经济状况紧密相关）、发展重点各异（有的银行专注于零售业务转型，有的则在科技金融、绿色金融等领域深耕，还有的依靠多元化的利润中心。

英国《银行家》杂志（The Banker）每年发布的“全球银行1000强”是衡量全球银行综合实力的权威标尺之一。2025年的榜单中，中国有86家城商行入围。

（文/居领先）

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