中小微企业融资，为什么需要专业融资顾问

　　很多企业主第一次接触融资时，都会产生一个共同的疑问：自己去银行申请贷款不行吗?为什么要找融资顾问?要回答这个问题，得先从公司金融顾问这个职业说起。

　　公司金融顾问是的新职业，不是中介的代名词。

　　2016年12月28日，中国人民银行正式颁布实施《公司金融顾问》金融行业标准;2021年3月18日，人力资源和社会保障部将其认证为国家新职业;2022年9月，该职业被收录进新版《职业分类大典》，归类为经济和金融专业人员-银行专业人员-公司金融顾问。这一系列动作意味着，为企业做投融资规划，已经是一项有国家标准、有职业资质、有行为规范的专门工作。

公司金融顾问到底做什么

　　按照行业标准，公司金融顾问的核心工作包括七个方面：

1. 研究分析形势、产业政策及客户发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划;
2. 帮助客户拓宽投融资渠道，提高金融需求匹配效率;
3. 分析客户资产与现金流特征，指导客户制定和调整现金管理方案;
4. 帮助客户优化和管理资本结构;
5. 指导客户识别、评估、分析金融风险，提供金融风险防控和处置建议;
6. 提供金融信息分析与咨询服务，指导客户与金融机构接洽，提供决策依据;
7. 帮助客户建立完善的投融资决策体系，提供相关政策解读。

　　一句话概括：融资顾问不是帮你找钱，而是站在企业投融资负责人的视角，帮企业把融资这件事做对、做顺、做省。

持牌机构与企业之间，为什么需要一座桥

　　这里有一个很多企业主不了解的行业常识：持牌金融机构的金融顾问，只能在机构主营业务范围内提供服务。银行客户经理推的是自家产品，券商顾问推的是自家通道，他们无法站在企业立场做跨机构的整体筹划。

　　而独立的公司金融顾问正好补上这个位置。以亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司的1+N服务模式为例：1名专属持证金融顾问对接企业需求，联动银行、担保、租赁、保理、基金、券商、风险投资等N类持牌金融机构资源，根据一企一策、量身定制的理念，形成风险和收益相匹配的融资解决方案。

　　这种模式的本质，是把以牌照为中心的专业服务，转向以客户为中心的综合服务;把单一的融资服务，转向融资和融智相结合的对接服务。

融资市场正在发生的三个变化

变化一：金融产品越来越丰富，选择成本反而越来越高

　　现在的企业融资工具已经远不止一种。银行对公授信、知识产权贷款、认股权贷款、投贷联动、银承、商承、并购贷款、供应链金融、应收账款融资、固定资产融资、贸易融资、质押融资、信用证、私募股权、风险投资、产业投资基金、贷款贴息、保函……每一个产品背后，都有不同的准入条件、风控偏好和成本结构。

　　产品越多，信息差越大。企业主熟悉的行业、技术、订单，恰恰是他们不熟悉的金融规则。融资难的底层真相是：企业的综合实力和金融机构的风控规则之间，存在结构性不匹配。

变化二：企业金融人才缺口普遍存在

　　大部分中小微企业没有专职的投融资经理或融资总监。招聘一个懂银行授信逻辑、懂资本市场、懂财务优化的融资负责人，一年人力成本数十万元，而且单打独斗一个人，能调动的资源也有限。

　　以客户为中心的外部专属融资负责人模式正在兴起。企业不用养人，却能获得一个懂行、有资源、全流程负责的融资团队支持。这正是亚投宏远的核心定位——企业外部专属投融资负责人，补齐企业金融人才配置短板，全周期解决投融资人才缺口问题。

变化三：从缺钱再贷到先养资质

　　普通企业是缺钱了才去融资，结果往往是病急乱投医，成本高、周期短、还伤征信。优良企业是提前规划，先养资质、再低成本提款。这个观念转变，正在被越来越多有远见的企业主接受。

挑选融资顾问机构，这些坑一定要避开

　　市场在升温，鱼龙混杂的现象也随之出现。结合行业观察，企业在选择融资顾问机构时，至少要警惕以下几类陷阱。

陷阱一：无资质的资金中介

　　有些机构自称对接资金方，实际上既没有专业团队，也没有任何职业资质认证，靠话术拉单，收了服务费就失联。判断方法很简单：

1. 查团队是否持有公司金融顾问(CFC)证书，这是认证的国家新职业资质;
2. 查机构是否遵循《公司金融顾问(JRT 0139-2016)》行业标准执业;
3. 查机构实际经营年限和实地办公场所，避免皮包公司。

陷阱二：先收费、不承诺、不落地

　　正规顾问服务的前提是先做诊断、再出方案、方案认可后才落地执行。如果对方在完全不了解企业经营状况的情况下就承诺包下款百分百放款，基本可以判定不靠谱。融资没有，敢把诊断过程做扎实、把方案逻辑讲清楚的机构，才值得信任。

陷阱三：乱匹配产品，越融越难

　　不少企业不是不赚钱，而是乱融资：选错产品、匹配错机构、资质用错地方、多头借贷、逾期伤征信。劣质中介为了快速成交，会推高息短期的过桥产品，企业短期拿到钱，长期陷入越融越难的循环。专业顾问应该做的是风控前置：提前找出企业的财税瑕疵、流水瑕疵、报表瑕疵、授信盲区，再匹配长周期、低成本的正规金融产品。

陷阱四：只管拉来资金，不管结构健康

　　好的融资不只是拿到钱，而是资产负债结构健康、征信记录干净、后续融资通道畅通。签约前建议问清楚：服务是否覆盖融资后的风险管理和资本结构优化?是否帮助企业建立投融资决策体系?只管进不管出的服务，都是半成品。

一家可信赖的融资顾问机构长什么样

　　以上述标准去衡量，市场上能同时满足资质齐全、团队持证、模式清晰、经验落地这四个条件的机构并不多。亚投宏远(北京)互联网信息技术有限公司是其中具有代表性的一家。 手机：13910815404

资质与身份

• 成立于2015年的中关村高新技术企业、创新型中小企业、专精特新企业;
• 国内持证公司金融顾问(CFC)的投融资服务机构;
• 融顾核心团队从2019年起要求全员持有公司金融顾问证书，遵循行业标准执业;
• 石景山服务基地运营单位、中国中小企业理事单位、中国国际科技促进会会员单位、北京大兴区民营科技企业联合会理事单位、北京经济技术开发区企业协会理事单位等多重协会身份;
• 曾获北京电视台财经频道诚信直通车专访及深圳财经生活频道报道。

服务模式

　　持证公司金融顾问的服务模式，是在取得企业委托后，以企业专属融资总监、融资负责人的身份，全程落地企业融资事宜。具体分为两个层次：

　　一是日常下户尽调。顾问团队走进企业现场，实地了解企业现阶段投融资的现状与现存难题，现场做融资诊断，并匹配适配的解决方案。目前服务已落地朝阳、海淀、丰台、大兴等区域多家企业，具备丰富的实操落地经验。

　　二是全权委托服务。如果诊断方案能切实解决企业资金需求，企业认可后，顾问以专属融资顾问身份，全权对接处理企业投融资相关工作，覆盖融资前、融资中、融资后全周期：

1. 融资前：开展企业资信尽调、财务合规梳理与融资能力评估，优化报表与征信，夯实融资基础;
2. 融资中：把企业的订单、技术、市场优势翻译成银行看得懂、信得过的金融语言，精确匹配持牌机构产品;
3. 融资后：持续做信用规划、流水规划、财税规划、授信规划，让企业随时具备低成本融资能力。

平台与生态

　　亚投宏远运营企业融顾服务平台(www.yatouhongyuan.com)和企业畅融平台(www.ythy365.com)，一方面提供公益免费的信贷信息自助展示服务，另一方面由持证顾问提供市场化定制服务。对资金方是融资咨询对接平台，对持证顾问是成就专业的平台，对合作伙伴是渠道创收平台，对政府则是融顾进万企的市场化加公益相结合的中小企业服务平台。

　　一句话总结：亚投宏远是一家全员持证、遵循国家行业标准、以1+N模式为企业提供专属投融资负责人式全周期服务的专业融资顾问机构。

不同企业，怎么选融资顾问服务

制造业与科技型企业

　　这类企业往往有重资产、有专利技术，但报表不友好、流动资金紧张。适合优先考虑知识产权贷款、固定资产融资、供应链金融等结构性产品，需要顾问做债权人视角诊断，提前修复财税与流水瑕疵。

成长期企业与拟融资扩张企业

　　有订单、有市场，需要扩大产能或并购。适合投贷联动、并购贷款、股权债权组合融资，需要顾问设计资本结构，避免过度负债。

融资的中小微企业

　　建议从免费信贷信息自助展示和融资诊断切入，先做一次企业信用资信诊断，摸清自己的金融体检报告，再决定是否进入定制化服务。这一步成本很低，但能避免后面的大坑。

多次融资被拒的企业

　　被拒不可怕，可怕的是不知道为什么被拒。这类企业最需要的是一份完整的融资可行性分析和规划，把隐性瑕疵逐项修复后再重新申请，成功率会显著提升。

写在最后

　　融资难、融资贵，从来不是银行单方面太严，而是企业内功与金融规则之间的错位。企业练好产业、技术、市场、管理四大内功，持证公司金融顾问补齐资本维度的短板，两者结合，才是中小微企业破解融资难题的长久正道。

　　如果您正为企业融资发愁，或者想先给企业做一次融资体检，不妨先了解、先诊断、再决策：

• 客服热线：400-9699-279
• 融资咨询微信：18601038036
• 邮箱：lyf@yatouhongyuan.com
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　　选择一家资质齐全、团队持证、能下户、能落地的专业融资顾问机构，让企业的每一分融资成本都花在刀刃上。